Условия предоставления жилищного займа
1. Стать участником Программы
2. Принятие Жилищным комитетом решения о согласовании предоставления содействия
При подходе очередности, заявители оповещаются оператором Программы и должны предоставить в Многофункциональный центр оказания государственных услуг или в консультационный центр оператора (наб. р. Мойки 58 корпус 3 литера А, вход со двора, 1 этаж, пн-пт 9.00 - 19.00) Программы следующие документы:
Для работников по найму:
-
копия трудовой книжки, заверенная работодателем, по основному месту работы;
- копия трудового контракта и копия приказа о приеме на работу, заверенные работодателем, с места работы по совместительству;
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ или в
свободной форме, заверенная работодателем, содержащая сведения о доходе не менее чем за истекшие шесть календарных месяцев (срок действия - 60 календарных дней от даты оформления).
Для лиц, получающих доход по не трудовым договорам:
- копия налоговой декларации с отметкой налоговой службы о принятии или копии договора, на основании которого заявитель получает доход, заверенный плательщиком;
- иные документы, подтверждающие доход за истекшие 6 календарных месяцев, например:
- выписка из расчетного счета ИП за последние 6 месяцев;
- копия кассовой книги за последние 6 месяцев;
- копия книги учета доходов и расходов за последние 6 месяцев;
- 3-НДФЛ (в т.ч. нотариусы, адвокаты);
- отчет об оценке бизнеса.
- документы для актуализации учетного дела.
После рассмотрения учетных дел Жилищный комитет издает Распоряжение о согласовании предоставления государственного содействия в форме предоставления целевого жилищного займа.
3. Предоставление уведомления о возможности предоставления жилищного займа
Заявителю, в отношении которого принято положительное решение Жилищным комитетом, предоставляется уведомление о возможности предоставления жилищного займа с указанием максимально возможной суммы займа.
Максимально возможная сумма займа рассчитывается на основании, предоставленных заявителем документов.
Срок действия уведомления - 6 месяцев от даты издания распоряжения Жилищного комитета об оказании содействия.
Уведомление предоставляется в отделе подготовки социальных сделок (наб. р. Мойки 58 корпус 3 литера А, вход со двора, 2 эт., пн-пт 9.00 - 19.00, тел.: (812) 640-57-22).
4. Поиск жилого помещения
Выбор и поиск квартиры осуществляется гражданами самостоятельно.
Для подбора жилья на первичном рынке, участники программы могут обратиться в «Отдел по работе с недвижимостью» (консультации Центра оказываются бесплатно).
См. также Требования к приобретаемой квартире.
- В соответствии с п.1 ст. 212 НК РФ доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, является материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций.
- Оператор Программы по каждой проведенной сделке, являясь налоговым агентом, обязан информировать Федеральную налоговую службу о возникшей у заемщика материальной выгоде за пользование жилищным займом без процентов. Указанная выгода (две третьих действующей ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату фактического получения налогоплательщиком дохода) облагается налогом в размере 35% (ст. 224 НК РФ).
- Лица, оформившие имущественный налоговый вычет в связи с приобретением квартиры освобождаются от указанного налога (ст. 212 НК РФ). Имущественный налоговый вычет получают в налоговой инспекции после регистрации права собственности на квартиру или получения акта приема-передачи квартиры участником долевого строительства (ст. 220 НК РФ). Для оформления налогового вычета следует обратиться в территориальную налоговую инспекцию по месту регистрации.
- При приобретении квартиры на этапе строительства оформить налоговый вычет до момента получения квартиры не представляется возможным.
- В случае невозможности оформления налогового вычета заёмщикам надлежит ежегодно в соответствии с п.1 ст. 229 НК РФ не позднее 30 апреля соответствующего года подавать в налоговый орган по месту регистрации декларацию по форме 3-НДФЛ и, в соответствии с п.4 ст. 228 НК РФ, не позднее 15 июля уплатить налог.
- Обращаем внимание, что непредставление в установленный срок налоговой декларации влечет взыскание штрафа в размере 5% не уплаченной в установленный законодательством о налогах и сборах срок суммы налога, подлежащей уплате (доплате) на основании этой декларации, за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для ее представления, но не более 30% указанной суммы и не менее 1000 руб. (п. 1 ст. 119 НК РФ).
5. Согласование параметров сделки
Участник Программы в течение срока действия Уведомления о возможности предоставления займа осуществляет поиск жилого помещения для приобретения с использованием займа.
Приобретаемое жилое помещение должно соответствовать установленным требованиям.
После выбора жилого помещения для приобретения с использованием займа, Участник программы заказывает независимую оценку рыночной стоимости указанного жилого помещения; оценку должен осуществлять один из оценщиков, аттестованных Обществом.
Для получения займа Участник программы в срок действия Уведомления о возможности предоставления Займа подает Оператору (в управление организации ипотечных сделок (наб. р. Мойки 58 корпус 3 литера А, вход со двора, 3 эт., пн-пт 9.00-19.00, тел.: 331-57-37, доб. 9-3802, 9-3803) следующие документы:
- заявление о параметрах сделки, по форме утвержденной оператором программы, содержащее сведения о договорной цене приобретаемого жилого помещения:
- форма заявления для приобретения готовой квартиры;
- форма заявления для приобретения квартиры по договору участия в долевом строительстве;
- форма заявления для приобретения квартиры в ЖСК;
- отчет о рыночной стоимости жилого помещения (права требования жилого помещения в случае участия в долевом строительстве или ЖСК) - перечень партнеров оценочных компаний.
Согласие на обработку персональных данных, предоставляемое в Оценочную компанию.
- документы по заемщикам:
- заявление на страхование (бланк вручается вместе с Уведомлением о возможности получения займа);
- при изменении информации в паспортных данных – копия паспорта;
- согласие на совершение сделки или брачный контракт (для супруга – не собственника) – нотариальная копия;
- разрешение органов опеки и попечительства на ипотеку квартиры для несовершеннолетних покупателей – нотариальная копия.
- документы по приобретаемому жилому помещению:
в случае приобретения готового жилья:
- копии правоустанавливающих и правоподтверждающих документов на жилое помещение;
- копия технической документации на жилое помещение;
в случае направления средств жилищного займа на участие в долевом строительстве или оплату пая члена ЖСК:
- справка, подтверждающую объем выполнения работ по строительству многоквартирного или жилого дома не менее 70 процентов, заверенную застройщиком;
- копия разрешения на строительство;
- справка о бронировании жилого помещения или иной документ, подтверждающий намерения сторон совершить сделку;
- документы о продавце:
продавец – физическое лицо:
- паспорта/свидетельства о рождении собственников квартиры (заполненные страницы) – ксерокопия;
- для несовершеннолетних собственников разрешение органов опеки и попечительства – ксерокопия;
- для собственников старше 70 лет – справка из ПНД (не ранее чем за 3 месяца до сделки) – ксерокопия;
- реквизиты расчетного счета Продавцов для указания в Договоре приобретения – ксерокопия;
- форма 9 и форма 7 (датированная не ранее 2 месяцев от планируемой даты сделки) – ксерокопия;
продавец – юридическое лицо:
- копия учредительных документов со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
- копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
- копия уведомления (справки) налоговой инспекции (выданной не позднее, чем за 2 месяца до подписания договора купли-продажи с использованием кредитных средств) о том, что данное юридическое лицо состоит на учете в налоговой инспекции (с указанием идентификационного номера налогоплательщика – ИНН), либо копия свидетельства Министерства по налогам и сборам (МНС) о постановке на учет в налоговой инспекции;
- копия свидетельства МНС о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером;
- документ, подтверждающий полномочия представителя;
- копия решения (распоряжение, приказ и т.п.) о продаже юридическим лицом жилья с указанием продажной стоимости квартиры, принятое лицом, уполномоченным на принятие таких решений в соответствии с действующим законодательством или справка о не крупности сделки;
- справка об отсутствии заинтересованности в сделки или документы в соответствии с требованиями действующего законодательства, в случае если сделка относится к категории сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;
- реквизиты расчетного счета Продавцов для указания в Договоре Приобретения;
- прочие документы:
в случае согласования Жилищным комитетом предоставления государственного содействия в форме предоставления целевого жилищного займа в первоочередном порядке по основанию - расселение коммунальной квартиры – Участник Программы дополнительно предоставляет документы, подтверждающие намерения собственников расселить коммунальную квартиру.
6. Открытие ЛБЦ-счета
Оператор в течение 5 рабочих дней осуществляет проверку предоставленных документов на предмет соответствия условиям Программы и информирует Участника программы о соответствии или несоответствии параметров сделки предоставленным документам.
В случае соответствия:
- Участник программы получает Заключение о возможности предоставления займа для приобретения выбранного жилого помещения в отделе подготовки социальных сделок (наб. р. Мойки 58 корпус 3 литера А, вход со двора, 2 эт., пн-пт 9.00-19.00, тел. (812) 640-57-22).
- Участник программы, получивший Заключение о возможности предоставления займа обращается в течение 2 рабочих дней с момента предоставления указанного заключения в Уполномоченный банк (Банк «С.-Петербург», пр.Римского-Корсакова,47, отдел по обслуживанию физлиц (пн-пт 9.30-17.00, тел. (812) 329-50-60) для открытия ЛБЦ-счета.
Правила обслуживания ЛБЦ - счетов.
- При открытии ЛБЦ-счета, Участник программы, в Уполномоченном банке оставляет: заявление на перечисление средств займа продавцу, заявление о возврате займа с ЛБЦ-счета на счет Оператора при наличии инкассового поручения от Оператора о возврате средств по Договору займа.
- Оператор в течение 2 рабочих дней после получения информации об открытом ЛБЦ-счете, согласовывает с Участником программы дату подписания Договора займа. Срок с момента согласования даты подписания Договора займа до подписания Договора займа не должен превышать 14 календарных дней.
- В течение 7 календарных дней с момента согласования даты подписания Договора займа Оператор:
- подготавливает проект
Договора займа;
- согласовывает со сторонами проекты Правоустанавливающего договора и
Договора страхования, соответствующих требованиям Оператора, а также акта приема-передачи квартиры и акта сверки расчетов.
7. Сделка
В назначенный день Участники программы подписывают Правоустанавливающий договор, Договор займа и Договор страхования (если применимо).
Средства займа по Договору займа перечисляются на ЛБЦ-счет на следующий рабочий день после предоставления Оператору (отдел подготовки социальных сделок - наб. р. Мойки 58 корпус 3 литера А, вход со двора, 2 эт., пн-пт 9.00-19.00, тел.: (812) 640-57-22):
- в случае приобретения квартиры по
договору купли-продажи: документов, подтверждающих оплату страховой премии (страхового взноса) и подписанного договора купли-продажи квартиры;
- в случае приобретения квартиры по договору участия в долевом строительстве / уступки прав по договору участия в долевом строительстве: подписанного договора участия в долевом строительстве квартиры/договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве квартиры;
- в случае приобретения квартиры путем участия в жилищно-строительном кооперативе: подписанного договора паевого взноса.
По факту поступления на ЛБЦ-счет заемщика средств займа, подписывается сторонами график платежей по Договору займа.
В случае согласования Жилищным комитетом предоставления Участникам Программы оказания содействия в форме предоставления займа в первоочередном порядке по основанию - расселение коммунальной квартиры – Участник Программы дополнительно предоставляет подписанные сторонами договоры, подтверждающие расселение коммунальной квартиры.
В случае приобретения жилого помещения по договору купли-продажи или путем участия в долевом строительстве Заемщики совместно с продавцом жилого помещения осуществляют подачу на государственную регистрацию необходимого пакета документов для регистрации перехода права собственности и/или Правоустанавливающего договора в соответствии с действующим законодательством.
В случае приобретения жилого помещения у физического лица, возможна подача на государственную регистрацию документов представителями Оператора Программы при предоставлении Оператору доверенности с соответствующими полномочиями.
Оператор Программы по каждой проведенной сделке, являясь налоговым агентом, обязан информировать Федеральную налоговую службу о возникшей у заемщика материальной выгоде от экономии на процентах за пользование жилищным займом. Для освобождения от налогообложения указанной материальной выгоды заемщика, заемщику следует обратиться в территориальный налоговый орган по месту регистрации (пункт 3 статьи 220 Налогового кодекса РФ) для получения имущественного налогового вычета.
8. Разблокировка ЛБЦ-счета
Участник Программы или продавец жилого помещения предоставляет Оператору (отдел подготовки социальных сделок - наб. р. Мойки 58 корпус 3 литера А, вход со двора, 2 эт., пн-пт 9.00-19.00, тел.: (812) 640-57-22) документы, для подтверждения целевого использования займа:
В случае предоставления документов покупателем помещения по договору купли-продажи:
- правоустанавливающий договор.
- свидетельство о регистрации права собственности.
- документы, подтверждающие оплату суммы в размере превышения цены правоустанавливающего договора над суммой жилищного займа;
В случае предоставления документов продавцом жилого помещения по договору купли-продажи:
- правоустанавливающий договор;
- выписку из ЕГРП на проданное жилое помещение;
- документы, подтверждающие оплату суммы в размере превышения цены правоустанавливающего договора над суммой жилищного займа;
В случае предоставления документов покупателем или продавцом помещения по договору участия в долевом строительстве (уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве):
- правоустанавливающий договор, с отметками Росреестра о государственной регистрации договора;
- документы, подтверждающие оплату суммы в размере превышения цены правоустанавливающего договора над суммой жилищного займа;
В случае предоставления документов покупателем или продавцом помещения путем участия в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК):
- договор паевого взноса;
- справку о членстве в ЖСК;
- документы, подтверждающие оплату суммы в размере превышения цены правоустанавливающего договора над суммой жилищного займа;
В случае согласования Жилищным комитетом предоставления Участникам Программы оказания содействия в форме предоставления займа в первоочередном порядке по основанию - расселение коммунальной квартиры - Участник Программы дополнительно предоставляет документы, подтверждающие расселение коммунальной квартиры.
В течение 4 рабочих дней (при соответствии предоставленных документов) Оператор формирует уведомление о возможности перечисления займа с ЛБЦ-счета и направляет его в Уполномоченный банк, о чем в день отправки информирует заемщика по телефону.
Уполномоченный банк после получения от Оператора уведомления о возможности перечисления займа с ЛБЦ-счета осуществляет перечисление средств займа с ЛБЦ-счета на счет продавца на основании оставленного Заемщиком в Уполномоченном банке Заявления-обязательства в срок установленный Правилами обслуживания ЛБЦ-счетов в Уполномоченном банке.
Заемщик после осуществления расчетов по Правоустанавливающему договору осуществляет сверку расчетов с продавцом путем подписания акта сверки расчетов.
На следующий рабочий день после подписания акта сверки расчетов, Заемщик предъявляет Оператору акт сверки расчетов, а также при наличии подписанный в порядке предусмотренным Правоустанавливающим договором акт приема-передачи квартиры.
Оператор на основании информации об осуществленных расчетах ежемесячно информирует Жилищный комитет и администрацию района в которой Заемщик состоял/ит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий о предоставленном займе в рамках Программы.
9. Регистрация ипотеки в силу закона при участии в долевом строительстве или ЖСК
После ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, в котором находится приобретаемое жилое помещение:
- В срок не позднее 10 рабочих дней с даты подписания Заемщиками акта приема-передачи завершенной строительством квартиры Участник Программы предоставляет оператору (Отдел по сопровождению долговых обязательств, наб. р. Мойки 58 корпус 3 литера А, вход со двора, 1эт., пн-пт 9.00-19.00, тел.: 640-57-22) копию указанного акта, копию справки о полной выплате пая (в случае ЖСК);
- В срок не позднее 15 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи завершенной строительством квартиры Заемщики осуществляют подачу на государственную регистрацию необходимого пакета документов для регистрации возникновения права собственности на квартиру и регистрации ипотеки в силу закона в пользу Займодавца, с приложением документов, подтверждающих предоставление займа.
- В месяц подписания акта приема-передачи завершенной строительством квартиры Заемщик заключает договор страхования квартиры в согласованной с Займодавцем страховой компании в соответствии с требованиями Паспорта займа и предъявляет его копию и документы, подтверждающие оплату стразовой премии Займодавцу.
- В течение 5 рабочих дней с момента получения с государственной регистрации свидетельства о государственной регистрации права собственности на Квартиру с указанием обременения квартиры ипотекой Заемщик предъявляет указанное свидетельство Займодавцу.
Более подробно о порядке получения жилищного займа Вы можете ознакомиться в Положении об условиях предоставления целевого жилищного займа в рамках целевой программы Санкт-Петербурга «Молодежи – доступное жилье».
С 01 января 2015 г. на неопределенный срок вводятся временные меры по повышению степени готовности объектов строительства, квартиры в которых разрешается приобретать с использованием жилищного займа в рамках целевой программы Санкт-Петербурга «Молодежи – доступное жилье».